Grado cobertura necesito seguro vida

Que Cobertura Necesitas En Un Seguro de Vida Miami

Tal como sucede con otras formas de seguros, la pregunta clave que probablemente se haga es
“¿Qué grado de cobertura de Seguro de Vida necesito?”. La respuesta es: depende.

Si bien los expertos en seguros de vida sugieren que una buena norma es adquirir, por lo menos, entre 5 y 8 veces el ingreso actual en cobertura de seguro de vida, la respuesta de cuánto necesita queda a su criterio. El monto de la cobertura que verdaderamente desea depende de si tiene familiares a cargo (personas que dependen financieramente de usted), cuánto dinero considera que necesitarán luego de su fallecimiento (tanto para gastos inmediatos como para necesidades a largo plazo) y su situación financiera actual. Veamos cómo estos factores afectan su decisión.
¿Tiene familiares a cargo?

• Si usted es soltero/a sin familiares a cargo (lo que significa que nadie como ser el cónyuge, hijo, padres en edad avanzada, etc. dependen de usted para que les brinde un ingreso), puede que no tenga una preocupación en dejar beneficios financieros luego de su fallecimiento. Puede decidir que no necesita la protección de un seguro de vida y que utilizar un seguro de vida como una inversión no es tampoco lo que quiere hacer. O, usted puede considerar adquirir un seguro de vida porque cancelará los gastos asociados con su fallecimiento (es decir, funeral, costos de sepelio, impuestos, deudas pendientes, etc.) así como también permitirle otorgar el beneficio por fallecimiento a la persona o institución de su elección, tal como amigos, una organización de beneficencia de su preferencia o universidad.
• Si tiene familiares a cargo (hijos, padres de edad avanzada de los cuales es responsable y/o cónyuge o concubino/a que no trabaje) usted tiene necesidades de seguro de vida diferentes a las de una persona que es financieramente responsable de él/ella mismo/a. Usted tiene más personas que dependen de usted y de sus ingresos.
• Si usted es un/a padre/madre soltero/a, ¿cómo se mantendrán financieramente sus hijos si usted fallece? ¿Sus amigos o familiares cuentan con los recursos necesarios para asumir la responsabilidad de sus hijos sin un seguro de vida?  
• Si usted está divorciado/a y recibe alimentos, ¿qué haría si su ex-esposo/a fallece y se dejan de existir los pagos de alimentos? ¿Qué pasaría si tiene hijos y los pagos de alimentos provenientes de su ex­cónyuge cesan después de su fallecimiento? Muchos acuerdo de divorcio incluyen la adquisición de una póliza de seguro de vida. Los beneficiarios de dicha póliza podrían ser los hijos, en fideicomiso.
• ¿Qué pasaría si su cónyuge deja en forma temporal o permanente la fuerza laborar para quedarse en su casa? ¿Podrán usted o su familia vivir sin su ingreso actual o el que gana su pareja si usted o el/ella fallece? Por el contrario, ¿Qué pasaría si usted o su pareja decide volver a ingresar a la fuerza laboral en forma temporal o permanente: si fallece, podrá abonar a alguien para los cuidados de su hijo o de los mayores, del hogar, trabajo desde su hogar en medio tiempo, etc.?  
• Para el caso de que tanto usted como su cónyuge trabajaran, ¿qué pasaría si uno fallece? ¿El cónyuge supérstite podrá quedarse en casa y pagar mantenimiento, la escuela y demás necesidades familiares?  
• ¿Usted o su cónyuge dirigen una empresa pequeña? ¿Puede que uno asuma el control y la dirija en forma rentable si el otro fallece?   

Es importante pensar seriamente acerca de la clase de protección que usted quiere brindarles a sus familiares a cargo en caso de que su fallecimiento los dejara sin el apoyo financiero que les brinda en la actualidad.
Para el caso de que tenga familiares a cargo, considere qué cantidad de dinero necesitarán sus familiares a cargo luego de su fallecimiento. Por ejemplo:

• ¿Cuánto desea dejar para cubrir los gastos inmediatos tales como cuentas médicas, costos de funeral y sepelio, etc.?
• ¿Cuánto dinero necesitan sus familiares a cargo para los gastos continuos y diarios que se pagaban previamente con sus ingresos (es decir, alimentación, transporte, vestimenta, escolaridad, etc.)? Para obtener esta cifra, sume los montos que necesitará para cubrir estas necesidades sobre una base anual y luego multiplíquelo por 5, 10, 15, 20, etc. años con el fin de determinar cuánto dinero necesitará su familiar luego de su fallecimiento.
• ¿Cuántas deudas pendientes tiene responsabilidad de cancelar en la actualidad (es decir, hipoteca, pagos del automóvil, préstamos educativos, etc.) y cuánto dinero necesitarán sus familiares a cargo para cancelar dichas deudas luego de su fallecimiento?
• ¿Qué objetivos a largo plazo tiene para sus familiares a cargo que desea que ellos puedan financiar en caso de su fallecimiento (es decir, pagar la educación universitaria de su hijo, brindar cuidados a padres ancianos, etc.) y cuánto dinero necesitarán para lograr esos objetivos?  

Una vez que haya evaluado los objetivos inmediatos y a largo plazo de su familia, determine qué cantidad de dinero necesitarán luego de se fallecimiento para poder hacer frente a esos gastos. También necesita considerar a qué otros beneficios podrían estar autorizados a recibir sus familiares a cargo (seguro social, beneficios por fallecimiento de su trabajo o pensión o beneficios de retiro, cualquier póliza de seguro de vida patrocinada por el empleador, etc.).

En otras palabras: Si bien la norma principal al adquirir una cobertura de seguro de vida es adquirir entre 8 a 10 veces su salario anual, puede obtener mayor ayuda respecto a ese número empleando el análisis anterior y los recursos que se reseñan en la siguiente sección. Para conocer más acerca de las opciones de seguro de vida y para determinar los niveles de cobertura de seguro de vida sugeridos, visite Life and Health Insurance Foundation for Education calculador de seguro de vida; Insure.com; Insweb.com; Insurance Information Institute; y Selectquote.com.



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Seguro de vida como activo

Seguro de Vida en Miami Como Activo

Si bien el beneficio básico del seguro de vida es brindar a sus familiares a cargo con un ingreso luego de su fallecimiento, los consumidores con pólizas de seguros de vida permanente están considerando a los seguros de este tipo cada vez más como un activo.  Utilización del Seguro de Vida como un activo

 Eso significa que están utilizando el dinero que se ha acumulado en la póliza para otras cosas. Por ejemplo, un tenedor de una póliza podrá:

• Extraer ahorros en efectivo acumulados en la póliza.  Usted puede extraer efectivo para cualquier fin: para financiar un emprendimiento comercial, comprar un automóvil, saldar la diferencia de los gastos diarios cuando hay escasez de dinero, complementar el ingreso del retiro, etc. La extracción se traducirá en un valor más bajo de la póliza.
• Tomar un préstamo de la compañía de seguros utilizando como garantía el valor en efectivo de su póliza.  El valor en efectivo es la cantidad de ahorros que ha acumulado por medio de la póliza. Usted puede utilizar el préstamos para cualquier fin, aunque tenga presente que es un préstamo y lo debe repagar (a la compañía de seguros) en un plazo especificado. En caso de no cancelarlo, pueden existir penalidades, una prima superior y un beneficio por fallecimiento reducido para sus beneficiarios y/o la cancelación de la póliza.
• Uso de los ahorros en efectivo de la cuenta para abonar las primas. Estas características de ahorros pueden ser útiles si pasa por una situación financiera ajustada y no puede efectuar los pagos de las primas.
• Efectivizar (o “rescatar”) la póliza antes de su fallecimiento y utilizar los ahorros para cualquier fin.  Asegúrese de que conoce los términos y las condiciones de su póliza y si puede rescatar la póliza así como si se aplican penalidades al hacerlo.

Asegúrese de leer detalladamente la póliza y preguntar a su agente cuáles son los términos y condiciones de su póliza con respecto a las extracciones de efectivo y préstamos. Asegúrese que si adquiere un seguro de vida, sus beneficiarios conocen acerca de la/s póliza/s, los términos y condiciones y en dónde guarda los documentos/información.  Es una buena idea mantener una copia de la póliza vigente en una caja de seguridad a prueba de agua, una caja de seguridad u otra ubicación fuera de su hogar.


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Preguntas acerca su poliza Seguro Vida

Preguntas Acerca de Seguros de Vida en Miami

Cuando esté listo para comenzar a comparar pólizas, existen algunas preguntas básicas que podrá hacer, incluyendo:

• ¿Qué necesito para calificar para la póliza (es decir, solicitud, examen físico, etc.)?
• ¿Con qué frecuencia puedo cambiar la designación de beneficiario/s? ¿Qué papeles debo completar para hacerlo? ¿Existe algún cargo?
• ¿Cuál es la prima de esta póliza?
• ¿La prima es fija o cambiará?
• ¿Qué pasa si no efectúo los pagos de la prima en término?
• ¿Cuánto dura el periodo “libre” de esta póliza?  Un periodo “libre” es un periodo determinado (generalmente entre 10 y 30 días) luego de la compra de la póliza en el cual puede cambiar su decisión, cancelar la póliza y obtener un reembolso.  
• ¿Existe algún descuento en la póliza que ofrece por llevar un estilo de vida saludable (es decir, ser no fumador)?
• ¿Existe algún beneficio al pagar las primas en forma anual o semestral (una o dos veces por año)?

Si está considerando una póliza de seguro de vida a plazo pregunte…

• ¿Cuál es el plazo de esta póliza (lo que quiere decir cual es el plazo hasta renovar la póliza o la misma vence)?
• ¿Se solicita un examen físico al final del periodo a fin de calificar para la renovación?
• ¿Puedo convertir la póliza en una permanente? En caso de que se pueda, ¿existe un costo o una penalidad por hacerlo? ¿Existen otros requerimientos que debería cumplir para hacerlo? 
• Si no puedo convertir la póliza en una permanente y me enfermo, padezco de una discapacidad o mi estado de salud/médico cambia, ¿cómo afectará eso a mi capacidad de renovar esta póliza?
• ¿Existe cualquier otra disposición o cláusula particular adicional aplicable a esta póliza tal como beneficio por fallecimiento acelerado, exención de la prima por discapacidad o beneficios por muerte accidental? 
• ¿Su empresa también vende pólizas de seguro permanentes? De ser así, ¿de qué tipo?

Si está considerando una póliza de seguro de vida permanente pregunte…

• ¿En qué se invertirán los pagos de las primas? (Fondos comunes de inversiones, bonos, acciones, cuotas parte, etc.)
• ¿Está garantizada la tasa de retorno sobre la parte del valor en efectivo de esta póliza?
• ¿La prima es fija o cambiará? (Uno de las ventajas clave de una póliza permanente es que la prima es fija de por vida).
• ¿Puedo aumentar el beneficio por fallecimiento disponible con la póliza?
• ¿Puedo utilizar el valor en efectivo para pagar la prima? 
• ¿Puedo obtener un folleto informativo de las inversiones? 
• ¿Puedo efectuar extracciones del valor en efectivo de la cuenta?
• ¿Puedo tomar un préstamo utilizando el valor en efectivo de la cuenta como garantía?
• ¿Cuáles son los términos y las condiciones para efectuar extracciones o tomar préstamos respecto del valor en efectivo de la cuenta? 

Nota: Si renueva o reemplaza pólizas de seguros, debe hacer las mismas preguntas. Esté alerta sobre lo que se denomina “excesos”- cuando un agente o vendedor de seguros de vida lo incentiva a que reemplace su póliza por una nueva si no la necesita.  Probablemente reciba una considerablemente alta comisión por vender una nueva póliza permanente o de valor en efectivo.

Si siente que no recibe las respuestas que necesita, contáctese con la división de seguros del estado que fiscaliza y regula todos los negocios de seguros de su estado.

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Adquirir un seguro de vida

Adquirir Un Seguro De Vida en Miami

Tal como sucede con otras formas de seguros (automóviles, salud, etc.), existen diversas maneras para adquirir una póliza de seguro de vida:
entonces 
Dónde Se Puede Adquirir Un Seguro De Vida

Un agente de una compañía de seguros de vida 

1. Una corredor de seguros
2. Un asesor financiero
3. Su empleador 
4. En línea

Consideremos cada una de las opciones:

1. Un agente de la compañía de seguros. Los agentes de las compañías de seguros trabajan para una compañía determinada y puede asesorarlo acerca de las pólizas de esa compañía.  Existen más de 1.700 compañías que venden seguros de vida en los Estados Unidos de América.  Esto puede parece intimidante. Para encontrar una compañía acreditada, verifique las calificaciones de las compañías de las cinco principales compañías calificadas – A.M. Best Company; Standard & Poor’s; Moody’s Investors Service; y Fitch. Lo que busca es una compañía con un buen estado financiero, como lo evidencia la calificación superior (Aaa o A++). También podrá querer verificar la existencia de demandas registradas contra la compañía. Puede encontrar la respuesta a esa pregunta a través del sitio web de Asociación Nacional de los Comisionados de Seguros de los EE.UU.
2. Un corredor de seguros. Los corredores de seguros son vendedores que trabajan para numerosas compañías de seguros. Pueden comparar pólizas de seguros entre diversas compañías y recomendar una póliza en base a las necesidades financieras y demás circunstancias.  
3. Un asesor financiero. El asesor financiero con experiencia en seguros puede rever la situación financiera general y los objetivos y recomendarle una póliza que se adecue a su plan financiero. Es importante saber que algunos asesores cobran un honorario cuando sus clientes adquieren determinadas pólizas. Pregúntele a su asesor si alguna compañía de seguros le paga dicho honorario por vender sus productos.
4. Su empleador. Muchos empleadores ofrecen a sus empleados una póliza de seguro de vida básica sin cargo para el empleado, generalmente igual a una o dos veces el salario del empleado. Vea cuánto costaría (y si es posible) adquirir una cobertura adicional ya sea a través del plan grupal del empleador o por su cuenta. 

5. En línea. Internet puede ser un recurso útil para conocer y posiblemente encontrar un seguro de vida. Un sitio de seguros de vida en línea acreditado lo hará conversar con un agente por teléfono antes de completar la venta. La mayoría de los sitios en línea sólo ofrece un seguro a plazo de manera que asegúrese de obtener todos los detalles respecto a lo que considera. No dude en imprimir lo que encuentra en línea y llévelo a un agente o corredor de seguros local para que lo revise y efectúe recomendaciones.  Consiga Cuota Gratis Ahora!!

Life Insurance Beneficios Provisiones

Life Insurance Beneficios y Provisiones

¿Que significa Standard Policy  Provisions y que tiene que ver con mis benéficios del seguro de vida?

No pretendemos que te conviertas en un especialista de seguros de vida (life insurance) pero si es bueno que conozcas parte de los beneficios que tienes cuando adquieres una póliza y las provisiones que se pueden incluir dentro de ella. Los términos a continuación están en inglés pero el significado está en español, precisamente para que te ayude a tomar la mejor decisión. 

Entire Contract Provision, todo debe aparecer en el contrato y después de firmado nada se puede cambiar.

Insuring Clause, se acuerda de concordancia con las provisiones de la póliza pagar al beneficiario los beneficios luego de presentada la prueba de muerte del asegurado también se pagara el valor acumulado al titular.

Free-Look Provision, da al  policeowner el derecho de cancelar el contrato luego de firmado y pagado y recibir de regreso las primas pagadas (son 10 días)

Consideration Clause, especifica el monto y frecuencia de los pagos de primas por parte del asegurado para mantener la póliza en vigencia.

Grace Period Provision, es el tiempo que se concede al asegurado para pagar el monto luego de vencerse la fecha de pago para que la póliza se mantenga en vigencia (son 30 días) nota: si el asegurado muere en el periodo de gracia los beneficios serán pagados pero se deducirá el monto que se debe.

Reinstatement provision, luego que la póliza ha sido cancelada existe un periodo  de reinstalarla, o sea volver a ponerla en vigencia. Por lo general se cancela por falta de pago. Este periodo de reinstatement es de 3 años y en muchos estados hasta 7 años.

 Policy Loan Provision, significa que dentro del período permitido el titular de la póliza puede retirar dinero el valor cash generado por los intereses de la póliza. Los intereses varían en dependencia de los estados entre 5% y 8 %.

Incontestable Clause, ésta cláusula provee que dentro de un período de tiempo por lo general 2 años el asegurador está obligado a pagar cualquier reclamación aunque en la  aplicación inicial se haya reflejado información falsa (edad, enfermedad persistente, etc.) Se pagará el beneficio por muerte pero no se pagará por muerte accidental.

Assignment Provision,  es  la posibilidad que tiene el propietario de la póliza de asignarla a una entidad caritativa, que puede ser una iglesia, puede ser una donación. Si el propietario de la póliza no cambia de beneficiario “el asignee” (el que recibió la póliza) no lo puede cambiar, existen dos tipos de assignments: Absolute Assignment y el Collateral Assignment.

Accelerated Benefit Provision, es una provisión estándar en los seguros de vida, ésta prevee un pronto pago de una porción del monto cubierto por la póliza, en caso de que el asegurado padezca una enfermedad terminal. El Accelerated Benefit Provision puede hacerse en forma de lump sum (pago de una vez) o pagos mensuales. Esta provisión tiene un incremento de la prima.

Suicide Provision, ésta provisión protege al asegurador y al propietario de la póliza contra la posibilidad de comprar un seguro de vida y deliberadamente cometer un suicidio para que el beneficiario reciba el dinero. Con ésta provisión el seguro de vida disuade el suicidio por un período de tiempo usualmente 2 años. Esto ayuda a que las primas sean pagadas y la prima pueda retornar al beneficiario.

Misstatement of Age or Sex Provision, ésta provisión es importante porque tanto la edad como el sexo, son factores importantes en el momento de establecer la prima que pagara el asegurado.

Automatic Premium Loan Provision, ésta provisión autoriza al asegurador el retiro del valor cash de la póliza, el monto de la prima, si este no ha sido pagado dentro del periodo de gracia.

Other Policy Provisions, aparece en todas las pólizas y son dos:

 Beneficiary designation, el propietario de la póliza indica quien recibirá las ganancias  Settlement option, la vía por la cual las ganancias pueden ser pagadas.

Importancia de un Seguro de Vida

La Importancia De Un Seguro De Vida

Cuando las familias toman la decisión de adquirir un seguro de vida, a menudo este es el proceso de experimentar un importante evento que altera la vida, como casarse, formar una familia, o la compra de una casa. De hecho, hay muchas buenas razones para comprar una póliza de seguro de vida. Y la mayoría de nosotros, en algún momento de nuestras vidas, nos daremos cuenta de que poseer un seguro de vida es muy importante para asegurar nuestra sensación de seguridad.
¿Puedes imaginar la angustia conducir por la autopista sin seguro de automóvil? Todos sabemos que en algún momento, un accidente es casi inevitable. Pero si usted está asegurado, el vehículo será reparado, y sus gastos médicos se pagados. El Seguro de Vida funciona del mismo modo. Asegurese que su familia no sufra las consecuencias de vivir sin sus beneficios.

Transferencia de Riesgos en un Seguro de Vida

Desde su creación, el seguro ha sido todo sobre la transferencia de riesgo, evitando así la angustia de la pérdida de potencial. Cuando usted compra un seguro de vida, usted está haciendo un plan para asegurarse de que su familia estará a salvo de los efectos de la pérdida de su contribución a los ingresos del hogar. Usted quiere estar seguro de que su familia no tendrá que arrancar de raíz su vida y cambiar su nivel de vida en el evento y se vera afectado su nivel de ingresos por su muerte prematura o inesperada. Y usted puede continuar conduciendo por la carretera de la vida, sin tener que sufrir la angustia de preguntarse qué pasará con aquellos que dependen de sus ingresos.

Expresión tangible del amor y la preocupación

La gente ha sufrido profundos sentimientos de remordimiento y pesar cuando se enferma y se dió cuenta de que sus seres queridos no iban a ser protegidos financieramente después de su muerte prematura.
La mayoría de la gente realmente no quiere que otros se hagan responsables de pagar las deudas pendientes que se incurrieron durante la vida. Una política de seguro de vida tiene sentido porque el producto puede pagar el dinero adeudado, como la deuda de tarjetas de crédito, dejando a sus seres queridos en una mejor posición financiera.
No te culpes por saber que que el seguro de vida es libre de impuestos y que este proporcionará a tus seres queridos una expresión tangible de tu preocupación y consideración.
Pensar en su propia mortalidad no es agradable, y algunas personas tratan de evitar la representación de los pensamientos de su propia desaparición. Por ejemplo, como
W. Somerset Maugham que dijo:
“Morir es un asunto muy triste y aburrido . Y mi consejo es no tener nada que ver con él.”

Es, como si por evitar, se pudiera retrasar la necesidad de enfrentar el hecho ,de que la muerte va a suceder con todos nosotros. Nuestras rutinas continúan y asumiremos nuevos compromisos sin saber si nuestra muerte será prematura.
Por el contrario, imaginar la seguridad de saber que al comprar un seguro de vida, estamos dando un ejemplo de responsabilidad y cuidado. Habrá dinero para pagar una boda o un pago inicial de una casa o fondos para financiar una educación. Piense en ello. Una política de seguro de vida le proporcionará la capacidad real de ejercer una influencia positiva sobre el futuro de sus seres queridos.

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Que es un Seguro de Vida

¿Qué Es Un Seguro De Vida?

Un Seguro de Vida es la herramienta que se utiliza para protejer a quienes se quedan con la pena de haber perdido un ser querido, quien ademas de ser su apoyo moral, tambien era el sostén del hogar. Entendemos que la perdida de este ser querido no es reemplazable, pero la protección económica que este ser nos brindo si lo es; esta proteccion se logra mediante un Seguro de vida.

¿Como saber si necesito una Póliza de Vida ?

Si usted tiene deudas, prestamos de carro, dependientes o hipotecas; si fuese aquella persona que genera la mayor cantidad de ingresos para el sustento familiar, entonces Usted necesita un seguro de vida, pues sus dependientes podrían sufrir en vida su ausencia física. Una poliza de vida podría respaldar económicamente a los suyos en el momento inesperado de su partida.

Si, entiendo que requiero de un póliza de vida, pero hay muchos tipos,¿cual de estas elijo, que monto, por cuanto Tiempo?Una póliza de vida es una responsabilidad a largo plazo. Se pueden hacer pólizas a termino de 10, 15, 20, 30 años o por la vida entera. El monto dependera tanto de su presupuesto como de la cantidad de ingreso usted le quiera garantizar en una cantidad de años a sus dependientes. 
Como ejemplo, si usted piensa que en 10 años sus dependientes ya podrian haberse graduado y estar generando ingresos para su autosuficiencia, y si usted calcula que la suma requerida anual para su sosten es de $40 mil dolares, entonces su poliza ha de ser minimo de $ 400,000 ($40*10 años) – Otra manera de calcular el monto es calculando posibles intereses. Imaginese que su pareja ya es mayor y pueda sobrevivir con una suma de $24 mil dolares anuales.
Bien, Usted podría contratar una póliza por $600 mil, al momento de su deceso su pareja recibiría esa cantidad, la cual por lo general es libre de impuestos. Si pudiese colocar este monto en una anualidad que le pague el 4% de interes, generaria unos $24 mil para subsentar los costos de manutension. El capital quedaria intacto para los herederos, al cual tendran acceso una vez la pareja sobreviviente deje de existir.

¿Cuál es el Seguro de Vida ideal para Usted?

Elegir un seguro no es una tarea sencilla, pero elegir correctamente puede significar importantes ahorros. Recuerde, que el Seguro de Vida es un beneficio no una carga.
Es importante hacernos estas preguntas:

¿Durante cuánto tiempo necesitaría estar asegurado?
¿Cuánto cree usted que necesitaría su familia, para poder vivir cuando usted muera.?
¿Desearía crear un fondo de inversión, para su jubilación ?
¿Necesitaría dejar previsto el pago de la hipoteca de su vivienda para evitarle apremios económicos a los suyos?

Para decidir si le es necesario un Seguro de Vida, debe considerar el nº y las edades de sus hijos o personas menores de edad a cargo, las necesidades de su familia y el dinero necesario para que sobrevivan hasta resolver su nueva situación financiera. El seguro no necesariamente debe ser para toda la vida, debe revisar sus necesidades de su seguro periódicamente y si cambian sus ingresos o sus hijos se independizan puede que ya no necesite un seguro o al menos el mismo tipo de seguro.

Soy soltero y vivo con mis padres o solo, 
¿Necesitaría un Seguro de Vida?
La creencia antigua era que si nadie depende de usted, sólo tendría que prever unos ahorros, para el funeral y otros pequeños gastos. Pero hoy en día existen pólizas de vida que proveen beneficios en vida, si tuviese una enfermedad terminal, usted podría cobrar hasta el 90% del valor de la póliza en vida. Esto, le daria oportunidades que antes eran inalcanzables. Como ejemplo: poder pagar por un transplante de organos, tratamientos fuera de su pais de residencia, terapias no convencionales que normalmente estan fuera del alcance del ciudadano comun, etc.
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Ejemplo Clasico:
Pareja con Chico de 1 año.
Existen varias opciones para calcular el monto de la prima, sin embargo, las de más uso frecuente son:
1) Basado en su sueldo anual
2) Basado en su sueldo anual + sus bienes = sus deudas.

Para este ejemplo, tomemos en consideración que su hijo aun es muy chico y lo necesitaría proteger por otros 20 años

Sueldo anual: Es la forma más rápida y sencilla, se calcula el ingreso anual y se multiplica este monto por 20, lo que le dará el monto de la prima.
Ejemplo: Ingresos de $60,000.00 anuales * 20 = Prima por $1,200,000.00

Basado en sus bienes y sus deudas. Calcule el total de sus deudas acumuladas y el monto que desearía obtener en efectivo.
Ejemplo, Usted posee un apartamento, en el cual tiene una hipoteca de unos $100 mil
Una casa de campo, en la cual debe otros $30 mil
Su ingreso es de $60 mil anual.
Entonces calculemos:
$60 mil * 20 años son $1,200,000.00 mas las deudas $130 mil, total de la póliza: $1,300,000.00
Ahora bien, están las siguientes opciones:
Término, ROP, Vida entera.
Término: la duración de la póliza es defina, en este caso 20 años.
ROP: igual que el termino pero le devuelven el monto que pago anualmente al final del Término.
Vida entera: la póliza dura hasta que la persona fallece, pude ser hasta los 120 años.
Los precios varían según la opción, la más económica es Término, luego viene ROP y por ultimo Vida entera.
Vida entera es la más costosa pero es la que acumula ahorro.
Si Usted es una persona muy juiciosa, que sabe que el ahorrar le conviene y lo está haciendo constantemente, entonces Término es lo que le conviene.
Por lo contrario, se le hace difícil ahorrar $5,000.00 – siempre hay un nuevo motivo para no acumular en su cuenta de ahorros, entonces su opción es Vida entera.

¿Ya tiene su SEGURO de Vida? ¿Lo tiene con ahorros? ¿Sus inversiones fueron tomadas en cuenta al momento de hacer este seguro? ¿Sabe Usted como proteger sus bienes en USA?
Estas y muchas otras preguntas mas le podre responder personalmente.

Solicite su cita sin compromiso alguno, nosotros le cotizaremos un seguro muy Seguro.

Con nuestra ayuda, usted podrá crear un plan para resguardar el futuro de los suyos.

Dagoberto (Bert) Rodriguez,

Agente Libre Licenciado en Seguros

Email:Bert@FreeMiami.Info

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Seguro de Vida es una Necesidad

Seguro De Vida Es Una Necesidad

¿Por qué un Seguro de Vida es la decisión acertada?


¿Quién no quiere una independencia financiera? Todos nosotros por supuesto, somos
diferentes como seres humanos pero poseemos nuestras cualidades únicas, es decir somos
únicos y perfectos en nuestras vidas. Lo mismo en cuanto a los desafíos y para ser un
poco más preciso Problemas Financieros. Es cierto que nos enfrentamos a problemas
financieros que van desde atender a nuestra propia familia, cuidado de nuestros padres
ya mayores, y muchos más diariamente hasta el final de nuestro proceso de esta carrera
“La Vida”. Estos asuntos hacen que nos olvidemos muchas veces de nuestros asuntos
Financieros.
  

¿Por qué un Seguro de Vida sería una buena decisión?

Por tanto, es fundamental tomar el control de Nuestras Finanzas, esto ayudará
definitivamente a establecer nuestras metas, aplicar a los planes en marcha y a seguir
nuestros progresos. También se puede establecer objetivos específicos tales como:
reducción de nuestras deudas, inversiones de jubilación o de ahorrar para una casa nueva.
Recordando siempre que “El Seguro de Vida es Muy Importante”. En realidad, es
fundamental en los planes financieros. Es por esto que: “Usted Debe Obtener un Seguro
de Vida”

Vivimos en situaciones muy difíciles diariamente llenos de incertidumbre y tragedias. Nos
enteramos por medio de todos los medios de comunicación, si sus dependientes saben que
existen un Seguro de Vida que les ha facilitado a ellos, ellos podrán sentirse tranquilos
ante diversas inseguridades que se viven, por lo que tomar un sabio paso es comprar un
Seguro de Vida.

Usted debe ser capaz de evaluar su propia situación y percibir que usted Necesita un
Seguro de Vida o tener una cobertura suficiente para todo tipo de emergencias. Por
ejemplo: si usted es el único sostén de la familia definitivamente que su conyugue y sus
hijos dependen en gran medida de una seguridad. Un Seguro de Vida puede ayudar a
cubrir los costos de cuidado de niños y otros, así como de necesidades futuras.


Un Seguro de Vida es una red de seguridad para pequeñas familias con bajo nivel de
ahorro y un montón de responsabilidades. Incluso con la muerte de uno de los cónyuges, el
dinero del seguro aún puede ayudar a los supervivientes para pagar las cuentas y criar a los
hijos. ¡Haz el cambio hoy, obtén un Seguro de Vida, lo necesitas!


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Seguros de Vida Individuales Miami

Tipos Básicos De Seguros De Vida Individuales

Seguro de vida a término o temporales ( term life insurance): Como explicamos anteriormente este cubre sólo durante un determinado tiempo estipulado en la póliza. Este tipo de seguros es el más sencillo de los seguros de vida. Es un seguro que paga durante un cierto período de tiempo. Por ejemplo, las personas que deben en la hipoteca o pagan la matrícula universitaria de un dependiente puede adquirir un seguro de vida a término para cubrir estos gastos en caso de que pasen al mismo tiempo, debido a estas obligaciones financieras. En otras palabras la póliza hace un pago cuando la persona asegurada muere durante el tiempo o término de vigencia de la póliza, que puede ir de 1 a 30 años. La mayoría de seguros a término no incluyen otras provisiones de pagos.


Existen dos formas diferentes de contratar un seguro de vida a término: Seguro de vida a término nivelado y el seguro a término decreciente. 

Seguro de vida a término  nivelado: Significa que los beneficios por fallecimiento permanecen iguales durante la vigencia de la póliza.
   
Seguro de vida a término  decreciente: Implica que los beneficios por fallecimiento varían y van disminuyendo con el paso de los años de la póliza, usualmente en intervalos de un año hasta el término final de la póliza.
Seguro de vida permanente (whole life insurance)

Seguro de vida permanente, es un seguro de vida que ofrece protección durante todo el tiempo de la cobertura, siempre y cuando se paguen las primas y se mantenga al día.
El seguro de vida permanente paga beneficios en caso de fallecimiento, no importa hasta qué edad vive la persona asegurada, inclusive si llega a vivir 100 años.  Pueden ser llamados también como seguros de vida de ahorro

Tipos básicos de Seguro de vida permanente


Seguro de Vida permanente tradicional: la cobertura de este seguro, es decir, el monto de los beneficios pagaderos tras el fallecimiento del asegurado, y el precio o monto de la prima mensual se mantienen nivelados, es decir, no cambiará durante el período que la póliza esté vigente.

El costo de la póliza está calculado dependiendo del monto asegurado: por cada mil dólares de cobertura habrá un monto X a pagar de prima. El costo por cada mil dólares de cobertura aumenta con la edad de la persona asegurada .

La compañía de seguros hace un promedio del costo de las primas y cobran el mismo precio desde el principio de la cobertura. Así, las primas de cobertura serán iguales desde el principio hasta el fin de la póliza. Las primas iniciales serán más costosas de lo que se requiere para cubrir el costo de la póliza.

Por ley, cuando estos “pagos de más” alcanzan un cierto monto, deben ponerse a disposición de los dueños de la póliza como dinero en efectivo, que se conoce como valor acumulado , en el caso de que el asegurado decida que no quiere continuar con el plan original. Este valor acumulado es un beneficio alternativo, no un beneficio adicional de la póliza. Es decir, el dueño de la póliza puede percibirlo como una opción, pero no se agrega al valor de indemnización pagadero a sus beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.

Busque aquí más explicación sobre estos temas o coloque sus datos en el formulario  para ser atendido por un agente de seguros de vida ( health insurance agent )


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Seguro de vida universal variable

Que Es Un  Seguro De Vida Universal Variable

Seguro de Vida Variable y Seguro de Vida universal: En las décadas de los años 70 y de los años 80, se introdujeron al mercado estos dos tipos adicionales de seguros permanentes. Existe información más detallada que puede ver en ésta web

Seguro de vida universal variable
El seguro de vida universal variable es una póliza que combina ciertas características del seguro de vida universal, como la flexibilidad en las primas y el beneficio por fallecimiento, con algunas características del seguro de vida variable, como mayores opciones de inversión. Es una protección que puede ayudarle a:


 -Proteger el bienestar financiero de sus seres queridos o acumular un patrimonio para financiar su jubilación
-Conservar su patrimonio para proteger el estándar de vida de su familia contra los efectos de los impuestos y la inflación
-Transferir su patrimonio, propiedades o negocio a la siguiente generación

Una póliza de vida universal ofrece además una excelente opción para ayudar a su familia a prepararse para lo inesperado. Proporciona una prima flexible y beneficios variables para que tenga la opción de cambiar su cobertura a medida que cambian sus necesidades.

Además, a medida que va pagando las primas, se puede acumular valor en la cuenta que crece con impuestos diferidos hasta que lo necesita. Usted decide la cantidad del seguro de vida, los beneficios y pagos de prima,  así como proteje a sus seres queridos de los apuros económicos en caso de que ocurra lo inesperado.

Los beneficios del seguro de vida se encuentran generalmente exentos del impuesto federal sobre la renta, para el beneficiario.Por lo cual es conveniente que gane mientras protege a su familia. Garantizamos que la tasa de interés sobre la que crece el valor en la cuenta nunca caerá por debajo de un nivel definido. El crecimiento de los valores en efectivo se logra por los impuestos diferidos según la ley actual del impuesto federal sobre la renta.

Busque aquí más explicación sobre estos temas o coloque sus datos en el formulario de arriba, para ser atendido por un agente de seguros de vida ( life insurance agent )


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Seguros de Vida disponibles en USA

Principales Tipos de Seguros De Vida Disponibles En USA

Existen muchas clasificaciones y conceptos diferentes sobre seguros y es bueno poder aclarar para que esto lo ayude en la compra de un seguro de vida. En USA (Estados Unidos) existen dos tipos básicos de seguro de vida, es decir hay básicamente dos tipos de seguro de vida.

Es bueno señalar que Ambos son seguros de fallecimiento, la diferencia es que el seguro permanente se paga inmediatamente después de su fallecimiento, en cambio en el Seguro Temporal se pagará si muere antes de finalizar la póliza, si sobrevive al periodo establecido, el seguro no pagará nada.

Seguro de vida a término  o temporales (term life insurance) : Este cubre sólo durante un determinado tiempo estipulado en la póliza. 

Seguro de vida permanente  (tradicional whole life):Este cubre al asegurado durante toda su vida. A su vez este último está dividido en varias categorías,

Existen además

Seguro de vida variable (variable whole life)
Seguro de vida (universal life)


 Existen características referente a las  pólizas de seguros individuales las cuales son diferentes de las pólizas de seguro que se venden en grupos o para grupos. Busque aquí una explicación de los dos o coloque sus datos para ser atendido por un agente.


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